בימינו הנבואה לא ניתנה לאף אחד והעתיד לא ידוע ועד כמה שזה מצער, אף אחד לא יודע באיזה מצב או יכולת הוא או היא יגיעו לגיל הפרישה.
האם נהייה חזקים להמשיך לעבוד? האם יהיה מי שיעסיק אותנו בגיל הזה? האם נהייה עייפים שרק מחכים לנוח ולהנות מדי פעם מהנכדים? או אולי חס ושלום במצב בריאותי בעייתי.
אחת הדרכים החשובות ביותר להתכונן לשלב הזה, היא לתכנן את ההכנסות הכלכליות לתקופה שבה כבר לא עובדים או עובדים הרבה פחות.
פער הכנסות
הנתונים מלמדים באופן מובהק כי, בגיל פרישה, מרבית הפורשים חווים ירידה משמעותית ברמת החיים לה הורגלו, בעיקר עקב פער בהכנסות. קצבת אזרח ותיק וקצבה פנסיונית שלא נערכו אליה מראש, לא מגיעים לרמת שכר עבודה ותנאים נלווים.
הדרך להיערך לפער הזה היא באמצעות ייעוץ פנסיוני לפרישה.
חוק פנסיה
מזה שנים (2008) קיימת הוראת חוק המחייבת כל עובד להפריש סכום כסף כחסכון פנסיוני, כשכיר וכעצמאי. עוד קודם להוראת החוק ובוודאי אחריה היו קיימים מוצרים שונים לחסכון פנסיוני רק שכעת, יש יותר מוצרים זמינים ובעיקר יש תחרות בין החברות המנהלות את חסכונות הפנסיה, תחרות אותה יכול לנצל האדם החוסך.
מתי כדאי להתחיל את החיסכון הפנסיוני?
כלל האצבע הוא, כמה שיותר מוקדם ולא מאוחר מגיל 25-30. ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, היתרה הנצברת מהחיסכון ומההשקעות המבוצעות בחיסכון, תוביל לקצבה שבגיל הפרישה תהיה גבוהה יותר.
האם באמת צריך ייעוץ פנסיוני לפרישה?
תכנון פרישה, מצריך חשיבה עתידית הכוללת מספר פרמטרים שידועים בעיקר לחוסך, ביניהם, הוצאות עתידיות בגיל פרישה, סגנון חיים, צרכים משפחתיים כולל משפחה מורחבת, כוונת מגורים וכדומה.
את הפרמטרים הללו צריך לשלב בין המוצרים הפנסיונים השונים הקיימים בשוק (קרן פנסיה, קופת גמל וקרנות, ביטוחי מנהלים ועוד). לכל מוצר יתרונות וחסרונות, וכל חברה מנהלת מציעה תנאים שונים ביחס לעמלות ניהול וגם מדיניות ניהול השקעות.
הדרך הנכונה ביותר היא, להסתייע ביועץ פנסיוני שישלב את המידע והרצון שלכם, עם האפשרויות הקיימות בשוק, בראייה של כדאיות המסתמכת גם על השיגי העברשל חברות הניהול והערכת העתיד.
לסיכום
העתיד אינו ברור ולכן מומלץ להיערך אליו מראש.
חברת זרקור פלוס, מעניקים שירותים בתחום הפיננסי, כולל ייעוץ פנסיוני לפרישה, ייעוץ שיהפוך את החסכון שלכם לחיסכון חכם ולביטחון בגיל פרישה.
